【2025最新版】注目されている保険ベンチャーとは？事業例や年収ランキングを紹介！

保険業界とは

保険業界は、個人や企業が直面する様々なリスクに備えるためのサービスを提供する産業です。

顧客から保険料を集め、万一の事態が発生した際に保険金を支払うことで、経済的な損失を補填します。

この仕組みは「大数の法則」に基づいており、多くの人々から少額ずつ集めた資金をプールし、少数の事案に備えます。

主な種類には、生命保険、損害保険、医療保険などがあります。

また、リスクの引き受けだけでなく、資産運用やコンサルティングサービスも提供し、人々の安心を支える重要な役割を担っています。

保険ベンチャーの特徴

保険業界のベンチャー企業には、どのような特徴があるのでしょうか。

ここでは、保険ベンチャーの特徴を詳しく解説します。

新しい技術の活用によるイノベーション

保険ベンチャーは、インシュアテックと呼ばれる新しい技術を活用し、従来の保険業界にイノベーションを起こしています。

AIやビッグデータを活用して、個人の行動履歴や健康データに基づいたパーソナライズされた保険商品を開発したり、スマートフォンアプリを通じて手続きを簡素化したりしています。

また、IoT（モノのインターネット）デバイスから得られるデータを活用し、運転距離や安全運転の度合いに応じて保険料が変わる「テレマティクス保険」なども提供しています。

 顧客体験の向上を重視したサービス

従来の保険業界は、対面での営業や複雑な書類手続きが一般的でした。

しかし、保険ベンチャーは、顧客がより簡単に、直感的に保険に加入・利用できる仕組みを構築しています。

ウェブサイトやアプリ上で、申し込みから保険金請求までの一連の手続きを完結できるサービスを提供したり、チャットボットによる24時間対応のカスタマーサポートを導入したりしています。

これにより、特にデジタルネイティブな若年層の顧客を取り込むことを目指しています。

多様なリスクに対応するニッチな商品

大手保険会社がカバーしきれない、あるいは見過ごしてきた特定のニッチなリスクに特化した保険商品を提供することも特徴です。

例えば、自転車保険、ペット保険、旅行時のキャンセル保険、eスポーツ選手向けの保険など、特定のライフスタイルや趣味嗜好に合わせたユニークな商品を開発しています。

これらの商品は、特定の顧客層のニーズを深く理解し、それに応えることで、競争の激しい市場で独自のポジションを築いています。

既存の業界構造を破壊するビジネスモデル

保険ベンチャーの多くは、既存の保険業界のビジネスモデルを根本から見直しています。

例えば、P2P保険では、共通のコミュニティを持つ人々が少額ずつお金を出し合い、何かあったときにそのプールされた資金から保険金を支払う仕組みを構築しています。

これにより、中間業者を介さないため、手数料を抑えることができます。

また、保険商品をサブスクリプション型で提供するなど、従来の年払いや月払いとは異なる料金体系を導入している企業もあります。

保険ベンチャーの事業例

保険ベンチャーでは、画期的なアイデアやサービスにより、新しい事業が展開されています。

ここでは、保険ベンチャーの事業例を紹介します。

テレマティクス保険

テレマティクス保険は、自動車に搭載された通信機器やスマートフォンのGPS機能などを活用し、運転データに基づいて保険料を算出する新しいタイプの自動車保険です。

具体的なデータとして、走行距離、運転時間帯、急ブレーキや急加速の頻度などが収集・分析されます。

これにより、安全運転を心がけているドライバーほど保険料が安くなるというメリットがあります。

また、保険会社側も、より正確なリスク評価が可能になり、顧客ごとのリスクに応じた公平な保険料設定ができます。

事故発生時には、自動的に保険会社に通知が届き、迅速な対応を可能にするサービスも提供されています。

P2P（Peer-to-Peer）保険

P2P保険は、オンライン上のコミュニティや特定のグループ内（例：大学の同窓生、趣味のサークルなど）で、少額ずつ資金を出し合い、何かあったときにそのプールされた資金から保険金を支払う仕組みです。

従来の保険のように、保険会社がリスクを完全に引き受けるのではなく、参加者同士でリスクを共有し、助け合うことを目的としています。

余った資金は、翌年の保険料の割引や、慈善団体への寄付などに充てられることが多く、透明性が高いのが特徴です。

中間業者を介さないため、手数料が抑えられ、従来の保険よりも安価にサービスを提供できる可能性があります。

保険金査定の迅速化

保険ベンチャーは、AIやビッグデータを活用して、保険金査定プロセスを大幅に効率化し、迅速化するサービスを提供しています。

例えば、医療保険の請求では、OCR（光学文字認識）技術を用いて診断書や領収書を自動で読み取り、AIが請求内容の妥当性を瞬時に判断します。

これにより、人が手作業で行っていた確認作業が不要になり、顧客はより早く保険金を受け取ることができます。

また、損害保険の査定では、ドローンが撮影した災害現場の映像や、顧客がスマートフォンで撮影した写真データなどをAIが解析し、被害状況を自動で推定することで、査定時間の短縮と公平性の向上に貢献しています。

健康増進型保険

健康増進型保険は、顧客の健康状態や生活習慣の改善を促すことで、病気のリスクを減らし、保険料を割引する仕組みの保険です。

スマートフォンアプリやスマートウォッチを通じて、歩数、睡眠時間、運動量などのデータを収集します。

これらのデータに基づき、目標を達成した顧客には、保険料の割引やポイント付与などのインセンティブが提供されます。

これにより、顧客は健康維持へのモチベーションが高まり、保険会社側も保険金支払いのリスクを減らすことができます。

これは、保険が「何かあったときに備えるもの」から、「健康をサポートし、リスクを未然に防ぐもの」へと役割を変える新しい取り組みです。

保険ベンチャーに向いている人

保険ベンチャーに向いている人は、どのような特徴を持った人なのでしょうか。

ここでは、保険ベンチャーに向いている人の特徴を詳しく解説します。

新しい価値観や技術に興味がある人

保険ベンチャーは、AIやビッグデータ、IoTなどの最新技術を活用して、従来の保険業界にはない新しいサービスや商品を生み出しています。

そのため、テクノロジーへの強い関心があり、それを活用して社会に新しい価値を創造したいという意欲を持つ人が向いています。

既存のやり方にとらわれず、新しいアイデアを積極的に提案し、それを実現するために自ら学習する姿勢も重要です。

顧客志向でサービスを改善したい人

保険業界は、顧客との信頼関係が非常に重要です。

保険ベンチャーは、顧客の不満やニーズを深く理解し、より良いサービスや商品を提供することを目指しています。

そのため、ユーザー視点で物事を考え、顧客体験を向上させることに情熱を持てる人が活躍できます。

複雑な手続きを簡素化したり、一人ひとりのライフスタイルに合わせた商品を開発したりするなど、顧客の課題を解決することにやりがいを感じる人に向いています。

多様な業務に柔軟に対応できる人

ベンチャー企業では、大企業のように業務が細かく分業されていません。

企画、開発、営業、マーケティングなど、複数の役割を兼任することが多く、幅広いスキルと知識が求められます。

自分の専門分野だけでなく、新しい分野にも積極的に挑戦し、チームの目標達成のために柔軟に行動できる人が重宝されます。

変化の激しい環境を楽しみ、自ら課題を見つけて解決していく自律性も重要です。

困難な状況でも諦めない精神力を持つ人

新しいビジネスモデルやサービスを立ち上げる際には、予期せぬ困難や失敗に直面することが多々あります。

特に、金融分野である保険業界では、法規制やセキュリティなど、クリアすべき課題が山積しています。

こうした状況でも、目標を見失わず、粘り強く課題解決に取り組めるタフな精神力が必要です。

失敗を恐れずに挑戦し、そこから学びを得て次に活かせる人が、ベンチャーの成長に貢献できるでしょう。

保険ベンチャーに向いていない人

保険ベンチャーに向いていない人は、どのような特徴を持った人なのでしょうか。

ここでは、保険ベンチャーに向いていない人の特徴を詳しく解説します。

リスクを避けたい人

保険ベンチャーは、事業の成功が保証されておらず、資金調達や技術開発の面で常に不確実性が伴います。

給与や雇用が不安定になるリスクもゼロではありません。

そのため、安定した雇用や給与、明確なキャリアパスを重視する人には不向きです。

大手企業のように、確立された組織体制やマニュアルに沿って働きたいと考える人にとっては、ベンチャーの流動的で変化の多い環境は大きなストレスとなるでしょう。

専門外の業務に挑戦することに抵抗がある人

ベンチャー企業では、大企業のように業務が細かく分業されていません。

プロダクト開発、営業、マーケティングなど、複数の役割を兼任することが多く、幅広いスキルと知識が求められます。

自分の専門分野だけに集中したい、あるいは専門外の業務には手を出したくないと考える人は、チームの目標達成に貢献するのが難しいかもしれません。

新しい知識やスキルを積極的に学び、多様なタスクに柔軟に対応する姿勢が求められます。

短期間での成果を求める人

新しい保険商品やサービスを開発し、市場に浸透させるまでには長い年月を要します。

また、金融業界である保険業界では、法規制への対応やセキュリティシステムの構築に多くの時間とリソースが必要です。

短期間で目に見える成果や収益を上げたいと考える人にとっては、そのプロセスはもどかしく感じられるかもしれません。

短期的な利益よりも、長期的なビジョンと目標を共有し、地道な努力を続けられる忍耐力がないと、モチベーションを維持するのが困難になります。

チームで働くのが苦手な人

保険ベンチャーの事業は、高度な技術開発、緻密な商品設計、そして顧客との信頼構築など、多岐にわたる専門家が協力して進める必要があります。

チーム内の密なコミュニケーションや協力体制が不可欠です。

自分の意見だけを主張し、他者と協調するのが苦手な人、あるいは情報共有を怠る人は、円滑なプロジェクト推進を妨げる可能性があります。

多様なバックグラウンドを持つメンバーと協力し、共通の目標に向かって努力できる人が求められます。

注目されている保険ベンチャーランキング

注目されている保険ベンチャーランキングを紹介します。

保険業界やベンチャー企業に興味のある方は必見です。

 justInCase

justInCaseは、AIやデータサイエンスを活用したインシュアテックをリードする企業です。

特徴的なのは、スマートフォンアプリで加入から保険金請求までを完結できるデジタル完結型のサービス。

また、日本初のP2P（Peer-to-Peer）保険である「わりかん保険」をリリースし、コミュニティ内でリスクを共有する新しいビジネスモデルを提示しました。

さらに、他の保険会社にSaaSとして保険業務システム「joinsure」を提供するなど、BtoB事業も展開しています。

これにより、保険業界全体のDX（デジタルトランスフォーメーション）を支援しています。

ほけんの窓口

厳密にはベンチャーというよりは新興の保険代理店ですが、そのビジネスモデルは従来の保険業界に大きな変化をもたらしました。

複数の保険会社の商品を比較検討できる来店型相談サービスを日本で初めて本格的に展開し、顧客にとって最適な保険選びをサポートしました。

中立的な立場から多様な選択肢を提示することで、顧客の安心感を高め、保険選びの新しいスタンダードを確立しました。

このモデルは、多くの競合企業に影響を与え、保険販売チャネルの多様化を加速させました。

T&Dフィナンシャル生命

T&Dフィナンシャル生命は、T&D保険グループの中核企業であり、金融機関や来店型保険ショップを通じた生命保険販売に特化しています。

独自のビジネスモデルにより、顧客との接点を多様化し、ニーズに合わせた商品を提供しています。

また、グループ内でペット保険事業も手掛けるなど、ニッチな領域にも事業を広げています。

大企業グループの一員でありながら、新しい販売チャネルに積極的に挑戦する姿勢が注目されています。

株式会社ほけんの診察

株式会社ほけんの診察は、企業の従業員やその家族を対象に、健康診断や人間ドックの予約代行サービスを提供しています。

このサービスは、保険加入者やその潜在顧客の健康増進をサポートする役割も担っています。

企業が従業員の健康管理をサポートすることで、病気のリスクを減らし、医療費の削減にもつながります。

これは、保険が「病気になってから」ではなく、「病気を未然に防ぐ」という新しい役割を持つことを示唆するサービスであり、予防医療の観点からも注目されています。

NANAROKU

NANAROKUは、ガバナンス・リスク・コンプライアンス分野のコンサルティングやセキュリティ対策サービスを提供する企業で、2018年に「株式会社GRCS」に社名を変更しました。

直接的な保険ベンチャーではありませんが、保険業界のような高度なリスク管理とコンプライアンス遵守が求められる業界において、そのサービスは不可欠な存在です。

特に、サイバーリスクが増大する現代において、保険会社が直面する情報セキュリティの課題解決に貢献しており、間接的にインシュアテックの発展を支える役割を担っています。

SEIMEI株式会社

SEIMEI株式会社は、保険業界におけるテクノロジー活用、すなわちインシュアテックを提供するスタートアップ企業です。

主な事業として、保険会社と保険代理店の間での情報プラットフォーム「ソリシター君」の開発と運営を行っています。

このプラットフォームは、保険代理店の募集人に対して、医的引受目安や保険商品パンフレットなどの業務情報を複数保険会社まとめて一括で検索できるサービスを無料で提供しています。

一方、保険会社に対しては、その検索データに基づいた保険募集人へのダイレクト広告配信や保険商品研修などを実施できる場を提供し、保険会社と代理店双方の業務効率化とマーケティング支援を担うことで、約50兆円の保険産業の変革を目指しています。

Sasuke Financial Lab 株式会社

Sasuke Financial Lab 株式会社は、インシュアテックの力で日本の保険業界を変革し、ユーザー自身が本当に必要な保険を選べる世界の実現を使命としています。

デジタル保険代理店事業を主軸とし、オンラインで保険選びから申し込みまでを完結できるデジタル保険代理店「コのほけん！」を運営しています。

このサービスでは、50社以上の保険会社の商品を取り扱い、顧客視点の高いUX/UIを通じてストレスフリーな保険選びを提供しています。

さらに、この保険販売プラットフォームをホワイトレーベルとして提供する「コのほけん！ ホワイトレーベル」や、保険会社・保険代理店向けのSaaS型販売支援ツール「コのほけん！ プロ」も展開し、保険業界全体のDXおよびマーケティング支援にも貢献しています。

Frich株式会社

Frich株式会社は、従来の保険とは異なる「次世代のセーフティネット」として、互助の仕組みをインターネットとSNSを通じて構築している企業です。

中心となるのは日本初のP2P互助プラットフォーム「Frich」の運営で、これは友達同士や仲間内で小額のお金を出し合い、いざという時にはそこから補償が支払われるという新しい形の相互扶助サービスです。

ニッチな保障ニーズにも対応できる、コミュニティ単位でオーダーメイドの補償を設計可能としています。

また、保険・共済分野の課題解決にも取り組み、大手企業の共済会を中心に、紙ベースの業務をウェブ完結型処理へ転換するためのDXソリューション「Frich for Business」の開発・運営も行っており、共済会業務の非対面化と効率化を促進するSaaSを提供しています。

株式会社hokan

株式会社hokanは、「保険業界をアップデートし、アップグレードする」ことをミッションに掲げたインシュアテックスタートアップです。

市場規模約47兆円の保険業界において、主に保険代理店をターゲットとしたSaaS型業務管理システムを提供しています。

中心となるプロダクトは、保険業界特化型のオールインワンプラットフォーム「hokan®」で、これは保険業務における顧客および契約データの管理を効率化し、保険業法を遵守した運営体制の構築をサポートします。

導入社数は400社を突破しており、保険募集人のDXを支援することで、国民の生活に不可欠な保険というインフラ商品が、必要としている個人や法人に正しく適切に届く社会の実現を目指しています。

また、最近では保険会社直販チャネルへの導入も決定するなど、事業の拡大を進めています。

SafetyWing

SafetyWingは、デジタルノマドやリモートワーカー、長期旅行者を主な対象とした海外医療保険サービスを提供しているアメリカの保険会社です。

主力商品である「Nomad Insurance」は、世界中どこにいても安心して働ける環境を整えることを目標としており、特に国境を越えて移動する顧客に柔軟で包括的な医療保険を提供しています。

補償内容は、緊急医療、入院、手術、緊急搬送・帰国費用など、基本的な医療サービスをカバーし、オプションで定期検診やメンタルヘルス、がん治療なども含まれるプランが用意されています。

価格の手頃さと仕組みの分かりやすさから「ノマド保険」として広く認知されており、世界190カ国以上で利用可能なグローバルな保障機能が大きな特徴です。

Emma Labs

Emma Labsが提供するサービス「emma」は、ECモール運用を自動化するAIエージェントプラットフォームです。

変化の激しいECモールにおけるマーケティング業務のPDCAサイクルをAIの力で高速化し、売上の最大化を支援します。

主な機能として、競合によるセールやクーポンなどの販促施策、新ブランドの登場といった情報をAIエージェントが代行して調査する「Competitive Research」があります。

また、自社の施策と競合の動きを踏まえて「なぜ売上が変わったか」の仮説を毎日レポーティングする「Sales Report」機能や、タイトル・検索キーワードの変更、クーポン施策の開始といった実施すべきアクションをAIが代行する「Task Automation」機能も提供しています。

元Amazon勤務メンバーの持つモール運用ノウハウをAIに学習させている点が強みです。

9am.health

9am.healthは、アメリカのカリフォルニア州サンディエゴを拠点とするデジタルヘルスケアプラットフォームです。

特に糖尿病、前糖尿病、高血圧、高コレステロールなどの心臓代謝疾患といった慢性疾患を対象とした仮想クリニックを提供しています。

このプラットフォームは、従来の医療システムを超えた消費者中心のケアを目指しており、患者がアプリを通じて自身の症状や数値をモニタリングし、個別化された管理プランを実行できるように設計されています。

AIを活用した分析システムにより、患者ごとに最適化されたアドバイスが提供されるほか、保険非加入者向けの価格設定機能も備えています。

企業や健康プランと提携し、従業員や加入者に包括的な健康管理サービスを提供することで、慢性疾患の患者が日々の健康状態を把握し、適切な自己管理ができる環境を構築しています。

Qoala

Qoalaは、SES企業およびIT系人材派遣企業に特化したAI搭載の案件・人材マッチングシステムを提供するクラウドツールです。

SES営業のデジタルトランスフォーメーションを支援し、マッチングと成約数の最大化を目指しています。

本システムの主な機能は、自社に届く案件や人材に関するメールをAIが自動で解析し、データベース化することです。

これにより、再登録の手間をかけずに情報を一元管理できます。

また、案件軸、人材軸での複数条件による一括検索機能や、スキルシート分析による「スキル名称と経験年数」での検索が可能です。

さらに、AIによる最適な案件人材候補のマッチング提案機能があり、営業担当者は注力案件・人材をワンクリックでリストアップし、取引先への一斉メール配信も同じ画面から行えるなど、営業活動の効率化とDXを推進しています。

MotionsCloud

MotionsCloudは、AIとコンピュータービジョンを活用して、保険会社向けの損害査定プロセスを自動化するインシュアテック企業です。

特に、自動車や家屋などの損害に対する保険金請求処理の効率化と迅速化に焦点を当てています。

具体的には、保険契約者や現場から送られてきた損害の画像をAIが解析し、損傷の程度や修理費用を自動で評価します。

これにより、従来の時間とコストがかかる人手による査定プロセスを大幅に合理化できます。

MotionsCloudのソリューションは、保険会社がクレーム対応のスピードと精度を向上させ、顧客体験の改善に貢献することを目指しています。

AIプラットフォームを通じて様々なサービスと連携し、保険業務全体の自動化を推進する役割を担っています。

Finch

Finchは、主に不動産事業を展開している会社です。

事業内容の中心は、分譲マンションの開発と販売であり、仕入れから企画、そして販売までを一貫して行う新築マンション開発会社として活動しています。

住居用マンションに加えて、新規事業として資産運用型マンションの販売も手がけています。

また、関連会社を通じて賃貸管理、プロパティマネジメント、建物管理などのサービスも提供しており、マンションライフ全般にわたるトータルな不動産ソリューションを提供しています。

この企業は、不動産を通じて顧客の資産形成や住環境の提供に貢献することを目指しています。

保険ベンチャーを選ぶ際のポイント

保険ベンチャーを選ぶ際のポイントは、どのような部分にあるのでしょうか。

ここでは、保険ベンチャーを選ぶ際のポイントを解説します。

企業の成長ステージ

保険ベンチャーは、事業の進捗度合いによって、アーリーステージ（創業期）、ミドルステージ（成長期）、レイターステージ（成熟期）に分けられます。

アーリーステージは、資金調達や技術開発が中心で、役割や業務範囲が広く、裁量権が大きいのが特徴です。

一方、ミドルステージでは事業拡大に伴い組織化が進み、レイターステージではより安定した働き方が可能になります。

自身のスキルやキャリアプランに合わせて、どのステージの企業で働くのが最適か見極めることが重要です。

働き方

保険ベンチャーでは、フレックスタイム制やリモートワークなど、柔軟な働き方を導入している企業が増えています。

これは、優秀な人材を確保するためや、研究開発に集中できる環境を整えるためです。

また、スタートアップでは、一人ひとりの業務範囲が広いため、多様なスキルを身につけられる反面、業務量が多くなる可能性もあります。

自分がどのようなワークライフバランスを求めているか、そして会社の働き方がそれに合っているかを事前に確認することが大切です。

専門領域

保険ベンチャーには、P2P保険、健康増進型保険、ペット保険、AIを活用した保険金査定など、様々な専門領域があります。

自分がこれまで培ってきたスキルや経験を活かせる領域か、あるいはこれから学びたい分野であるかを明確にすることが重要です。

例えば、データサイエンスの経験者はAIを活用したリスク評価、マーケティングの経験者は新しい商品のプロモーションなど、自身の専門性を活かせる職種を選ぶことで、より高いパフォーマンスを発揮できるでしょう。

評価制度

ベンチャー企業では、社員の働きを適切に評価し、インセンティブやストックオプションとして還元する企業が増えています。

これは、優秀な人材の獲得と定着を図るためです。

評価制度は企業によって大きく異なり、成果を重視する目標管理制度や、個人のスキルを重視する制度など様々です。

自分がどのような評価基準で働きたいか、そしてその会社の評価制度が自分の働き方と合っているかを検討することが重要です。

経営陣

企業のビジョンや方向性を決定する経営陣の考え方は、ベンチャー企業の成長に大きく影響します。

経営陣の専門性や経験、そして従業員とのコミュニケーションの頻度なども確認すべきポイントです。

カリスマ性のあるリーダーや、専門知識に長けた創業者がいる場合、事業の成功確率が高まると言えます。

面接などを通して、経営陣がどのような人物で、どのようなビジョンを持っているかを理解することが、その企業で働く上でのミスマッチを防ぐ上で非常に重要です。

まとめ

ここまで、保険業界のベンチャー企業に関して詳しく解説しました。

保険業界には、画期的なアイデアやサービスで注目されているベンチャー企業が多く存在します。

そのため、航空業界で仕事をしたいという方は、どのような企業があるか、今はどのようなものがトレンドかなどをしっかりと調べてから選考に進むようにしましょう。

頑張ってください！