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・保険業界がきついとされる理由
・保険業界の特徴
・保険業界に向いている人の特徴
・保険業界を志望している人
・保険業界について理解を深めたい人
・保険業界がなぜきついのかを知りたい人
はじめに
保険業界を目指している就活生の方がリサーチをしようとして「保険業界」と入力すると「やめとけ」とサジェストに表示されることは少なくありません。
なぜこのようなマイナスなサジェストが出てくるのか、本当に保険業界はやめておいた方が良いのかなどについて詳しく紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。
保険業界とは
まず、保険業界がどのような事業を行っているのかについて紹介します。
様々な業種が存在しますが、代表的な業務は以下の3つであるため、それぞれ理解した上で自分がどの業務に向いているか考えながら就活を進めてください。
生命保険事業
生命保険事業は保険加入者から一定額の保険料を収集し、加入者が亡くなったり、特定の保険事故が発生したりした際に、保険金を所定の受取人に支払う事業です。
生命保険は被保険者の死亡や高度障害など、人生のリスクに備えるための手段として広く活用されています。
特に家族を経済的に支える役割を果たしている、いわゆる大黒柱の人の場合、突然の事故や病気によって収入が途絶えるリスクに対する保障が必要です。
生命保険事業は長期的に加入者と契約を結ぶため、信頼性や安定性が重要視されます。
保険会社は保険料を集めるだけでなく、契約期間中に適切に運用し、保障額を確保する責任があります。
また、保険商品には終身保険や定期保険、養老保険、医療保険など多岐にわたる種類があり、加入者のニーズに応じて選択可能です。
このように、生命保険事業は経済的なセーフティーネットとして機能しており、加入者の生活を守る重要な役割を担っています。
損害保険事業
損害保険事業は偶然の事故や災害などによって発生する損害を補償するための保険を提供する事業です。
この保険の主な目的は日常生活やビジネスにおいて発生する様々なリスクに対して経済的な保障を提供することにあります。
例えば、自動車事故、火災、地震などの自然災害、企業活動における責任や損害賠償リスクなどが対象となります。
損害保険は保険契約者が一定の保険料を支払う代わりに、万が一の事故や損害が発生した際に、保険会社が契約に基づいて補償金を支払うという仕組みです。
損害保険の範囲は非常に広く、自動車保険、火災保険、地震保険、賠償責任保険など、多岐にわたります。
また、近年では自然災害の増加に伴い、企業や個人のリスクマネジメントとして損害保険の重要性が増しています。
損害保険は契約者が予期しない損害や事故に対して迅速に対応するための手段として、社会全体での安心感を提供する役割を果たしているのです。
保険代理店
保険代理店は保険契約者と保険会社の橋渡しの役割を担う業態です。
保険代理店は保険会社の代理として顧客に保険商品の説明や提案を行い、契約を成立させることで手数料を得ます。
保険の複雑な仕組みや商品の違いを理解するのは簡単ではないため、保険代理店は一般の方が最適な保険商品を選ぶための専門的なアドバイスをします。
代理店の仕事はただ販売するだけではなく、契約後のフォローアップも重要です。
例えば、契約内容の見直しや保険金の請求手続きのサポートなど、長期的な関係を築くことが求められます。
また、代理店は複数の保険会社の商品を取り扱うことが多く、顧客に選択肢を提供できる点も強みです。
顧客のライフステージや環境の変化に合わせて保険を提案し、最適な保障を提供することが代理店の役割です。
保険業界がやめとけと言われる理由
続いて、保険業界について検索する際に「やめとけ」とサジェストに表示される理由について紹介します。
以下の要素は多くの保険業界の企業に当てはまるデメリットであり、これらが自分にとって大きなストレスとなると推測できる場合は、確かにやめておいた方が良いかもしれません。
営業のノルマが厳しい
保険業界を就職先として推奨しない理由の中でも特に多く挙げられるのが「厳しい営業ノルマ」です。
保険業界の営業職では毎月の契約数や保険料の目標達成が求められ、クリアするためのプレッシャーも非常に大きいです。
新規顧客を開拓するだけでなく、既存の顧客に対しても追加契約を提案しなければならない場合も多く、その結果、友人や親戚、知人にまで保険商品を勧なければならないケースも出てきます。
これが原因で、人間関係に悪影響を及ぼすことも少なくありません。
営業ノルマを達成できなかった場合には上司から叱責され、評価が下がるリスクもあり、精神的なストレスが大きくなります。
特に、保険の新規契約は信頼関係が非常に重要であり、契約を取るためには顧客との長期的な関係を築く必要があるため、一度に多くの契約を獲得することが難しいです。
給料が不安定
保険業界の営業職の給与形態は「基本給＋歩合」というシステムが一般的であり、これが安定した収入を得られない大きな理由となっています。
特に歩合制の割合が高い会社では契約を取れた月とそうでない月の収入に大きな差が生じます。
成果が出なかった月には基本給のみとなるため、生活費の確保に苦労するケースすら少なくありません。
保険業界は営業成績が給与に直結するため、成功すれば大きな報酬を得られる一方で、成果を上げられなければ低い収入に甘んじなければならないリスクが常にあります。
この不安定な収入状況が多くの人にとって大きな不安要素となり、保険業界を敬遠する理由の1つとなっています。
離職率が高い
保険業界は離職率が非常に高い業界としても知られています。
この背景には厳しい営業ノルマ、不安定な収入、長時間労働など、労働環境の厳しさが関係しています。
特に、新卒で保険業界に入社した人の中にはプレッシャーの大きさや、思うように成果が出ない状況に耐えきれず、早期退職を選ぶケースが少なくありません。
保険業界は数字で評価される部分が大きく、契約を取れないことで評価が低くなり、モチベーションを失う人が多いです。
また、成果を求められる環境が非常に長く続くため、精神的な疲労も蓄積しやすく、それが原因で精神面での問題を抱えることもあります。
このような過酷な労働環境が原因で、離職率が高いのです。
長時間労働
保険業界で働く上でのもう1つの大きな問題は、長時間労働が当たり前のようになっている点です。
保険営業では顧客と直接面談しながら契約を進めるため、顧客の都合に合わせたスケジュールを組む必要があります。
特に、昼間は仕事をしている顧客に対応するために、夕方以降や週末に営業活動を行うことが多くなり、労働時間が長引く傾向にあります。
さらに、保険契約は顧客との信頼関係が非常に重要であり、その構築には時間がかかります。
そのため、面談だけでなくアフターフォローや新規契約に向けた提案活動など、営業以外の時間も多く必要とされます。
このような長時間労働が続くことで、プライベートの時間が削られ、仕事と生活のバランスを取ることが難しくなる点が、保険業界を避ける理由の1つとなっています。
長時間労働による疲労が蓄積し、最終的には退職を選ぶケースも多く、労働環境の厳しさが業界全体のイメージを悪化させているのです。
保険業界の職種・仕事内容
続いて、保険業界の職種や仕事内容について紹介します。
様々な職種が存在しますが、新卒の方が保険業界に就職する場合は以下の3つのいずれかを担当することになる場合がほとんどです。
それぞれの業務内容について確認した上で、自分がどの職種に向いているか考えてみましょう。
営業職
保険業界における営業職は個人営業と法人営業の2つに大別されます。
個人営業では主に個人のお客様に対して、生命保険や医療保険、損害保険といった保険商品を提案し、販売する役割を担います。
個々のお客様のライフスタイルや家族構成、将来のリスクに対する不安をヒアリングし、それに応じた最適な保険プランを提案することが大切です。
また、契約成立後も定期的にフォローアップを行い、顧客のライフステージに応じた保険の見直しや追加提案を行うため、長期的な信頼関係の構築が非常に重要です。
一方、法人営業では企業や経営者を対象に保険商品の販売を行います。
法人営業では従業員向けの福利厚生としての保険や、経営者向けの生命保険、事業継続リスクをカバーする保険など、企業特有のニーズに応じた提案が必要です。
企業との取引は規模が大きいため、契約金額も高額になることが多く、企業との関係構築や提案力が成否を分けます。
商品企画
商品企画職は保険会社が提供する保険商品の開発や改良を担当する仕事です。
社会の変化や経済動向、顧客のライフスタイルの変化に敏感であることが求められます。
例えば、高齢化社会が進む中で、介護保険や医療保険のニーズが高まっていることに対応し、より柔軟で顧客に適した商品を企画することが求められます。
また、デジタル技術の進化に伴い、オンラインでの手続きが簡単な保険商品や、スマートフォンアプリを活用したサービスの提供など、顧客の利便性を向上させる企画も重要です。
さらに、既存の商品が時代に合わなくなった場合には商品を改定したり、新たな機能を加えたりすることも仕事の一環です。
商品の開発には法律や規制の知識も必要であり、法務やリスク管理部門と連携しながら商品化を進めます。
事務職
保険業界における事務職は営業職をサポートする重要な役割を果たしています。
主な業務は保険契約の申込書類の確認や入力、契約内容の管理、保険金の支払い手続きなどです。
事務職は保険会社や販売代理店で行われる様々な事務作業を担当し、契約から保険金支払いまでの流れを円滑に進めるための裏方として機能しています。
特に、保険契約に関するデータの正確な入力や、顧客からの問い合わせ対応、必要書類の準備や発送など、細かな作業が求められます。
さらに、顧客の住所変更や契約の内容変更などが発生した場合にも迅速に対応し、営業担当者が円滑に業務を進められるようにサポートも、事務職が行う業務です。
また、保険金の支払いに関しては事故や病気が発生した際に顧客からの請求に対応し、必要書類を確認したうえで保険金を支払うまでの一連の手続きを行います。
事務職は直接営業活動を行うことはありませんが、正確さとスピードが求められるため、責任感が強く、細やかな作業を得意とする人材が活躍するポジションです。
保険業界に向いている人の特徴
続いて、保険業界に向いている人の特徴について紹介します。
以下の3つが当てはまる場合は保険業界に向いていると言えますし、あまり当てはまらない、かつ後ほど紹介する「向いていない人の特徴」が複数当てはまる場合は、向いていない可能性が高いです。
自分の適性に合った職種選びは非常に重要であるため、それぞれ確認してみましょう。
ストレス耐性がある人
保険業界に向いている人の特徴として、まず挙げられるのが「ストレス耐性がある」です。
保険業界では営業職に厳しいノルマが課せられ、特に保険契約の獲得において、毎月の目標を達成するためのプレッシャーが大きく、非常にストレスが多い仕事です。
また、保険は顧客の人生や将来に関わる商品であり、正確な情報を提供しつつも、適切なタイミングで契約を進める必要があるため、責任が重いと感じる人もいます。
さらに、営業成績が給与に直結する歩合制のシステムも多いため、成果を出せなかった月には収入が減少し、そのプレッシャーから精神的に追い詰められることもあります。
こうした状況に耐え、冷静に仕事を進めるためにはストレスに強い精神力が必要です。
柔軟性のある人
保険業界では顧客の要望や状況に柔軟に対応できる人が非常に重要です。
顧客はそれぞれ異なるニーズやライフスタイルを持っているため、1つの固定されたプランではなく、個々の状況に応じた保険商品を提案する必要があります。
例えば、家族構成や年齢、職業、将来の計画などに応じて、生命保険や医療保険、損害保険の内容を調整することが求められます。
また、保険契約を行う際には顧客のスケジュールに合わせて面談を設定することが多く、夜間や週末に対応することも少なくありません。
さらに、経済情勢や社会の変化に応じて保険商品のニーズも変わるため、時代の変化に柔軟に対応し、最新の情報を取り入れることも重要です。
人間的に魅力がある人
保険業界で成功するためには、商品の魅力だけでなく、自身の人間性も重要な要素となります。
保険は無形商材であり、目に見えないサービスを提供するため、顧客にその価値を理解してもらうのは容易ではありません。
そのため、商品自体の良さだけでなく、営業担当者としての人間性が契約成立において大きな役割を果たします。
顧客は保険契約に対して信頼感を抱けるかどうかを重視し、信頼できる担当者から契約したいと感じることが多いです。
誠実で信頼感のある人柄、丁寧な対応、顧客の立場に立った提案ができる営業担当者は保険業界で特に重宝されます。
また、契約後も長期的なフォローが必要な業界であるため、持続的に顧客との関係を維持するためには魅力的な人間性が不可欠です。
保険業界に向いていない人の特徴
続いて、保険業界に向いていない人の特徴についても紹介します。
以下の3つが全て当てはまってしまう場合は、保険業界ではなく、他の業界も選択肢に入れた方が良いかもしれません。
特に「どうしても保険業界で働きたい」と思っている人以外は、他の業界をメインに就活を進めた方が良いでしょう。
安定志向の人
保険業界は、特に営業職において、働き方や給与が不安定なことが特徴です。
営業職の多くは基本給に加えてインセンティブが報酬の大部分を占めるため、契約を取れた月とそうでない月では収入に大きな差が出ます。
成果が出せなかった月には収入が大幅に減るリスクがあり、安定した収入を求める人にとっては精神的な負担が大きいです。
また、営業成績が評価基準に直結するため、仕事の成果が評価に大きく影響し、将来の昇進やキャリアにも不安定さがつきまといます。
さらに、顧客対応に時間を割かなければならず、顧客のスケジュールに合わせるために夜間や週末の対応が必要になることもあります。
こうした柔軟な働き方が求められるため「ワークライフバランスを重視したい」という人には向いていない業界です。
ルーティンワークを望んでいる人
保険業界では毎日同じ業務をこなすルーティンワークではなく、顧客ごとに異なるニーズに応じた保険商品を提案する必要があります。
顧客の状況やライフスタイル、リスクへの考え方は千差万別であり、すべての顧客に対して同じ商品を提案することはできません。
そのため、常にお客様のニーズをヒアリングし、適切なコミュニケーションを取ることが求められます。
ルーティンを繰り返す仕事ではなく、創造的な思考や柔軟な対応が必要とされるため、ルーティンワークを好む人にとって働きにくいでしょう。
さらに、保険商品は法令や市場の動向によって変更されることがあり、業界の変化に応じて新しい商品やサービスの知識を身につける必要もあります。
よって、同じ業務を淡々とこなしたいという人には不向きです。
学習意欲がない人
保険業界は絶えず変化する法規制や経済状況に対応し、顧客に最適な商品を提供するために、日々の学習が不可欠な業界です。
保険商品そのものも多岐にわたり、生命保険、医療保険、損害保険など、各商品の特性を理解するためには幅広い知識が求められます。
また、保険業界は金融業界の一部でもあるため、経済や市場の動向、さらには税金や法律に関する知識も必要です。
これに加えて、近年ではデジタル技術の発展により、保険業務もデジタル化が進んでおり、ITスキルや新しいシステムに関する理解も求められています。
このように、保険業界で働くためには常に新しい知識を吸収し続ける学習意欲が欠かせません。
学びに対する意欲がなく、知識をアップデートすることに消極的な人はこの業界での活躍は難しいでしょう。
自分が保険業界に向いているかを確認する方法
ここまで読んでも、自分が保険業界に向いているか、なかなか明確に答えを出せない人も少なくないでしょう。
そこで、ここからは自分が保険業界に向いているかを明確に確認するための方法について詳しく紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。
自己分析をする
保険業界に向いているかどうかを確認するためには、まず自己分析を行うことが重要です。
自己分析を通じて、自分の強みや価値観、どのような仕事に対して興味を持ち、何にやりがいを感じるかを明確にできます。
保険業界では顧客と信頼関係を築く力や、長期的な目標に向けて努力を続けられる忍耐力、さらにはお客様一人ひとりに合わせた柔軟な対応が求められます。
自己分析をすることで、これらのスキルや特性が自分に備わっているかどうかを客観的に判断できるでしょう。
また、安定を重視するか、変化や挑戦を楽しめるかという点も保険業界では重要です。
保険業界は成果が重視されるため、安定したルーティンを好む人には向かないかもしれません。
自分の性格や価値観と業界が求める特性が合致しているかを確認することで、ミスマッチを防ぎ、長期的に活躍できるかどうかの見極めができるでしょう。
自己分析の方法については以下の記事でさらに詳しく紹介しているため、ぜひ参考にしてみてください。
OB訪問する
OB訪問を通じて実際に保険業界で働いている社員の話を聞くことも、自分が向いているかを確認する方法の1つです。
OB訪問では実際の業務内容や日々の仕事のやりがい、苦労した点、キャリアパスなどを直接聞くことができるため、具体的な働き方のイメージを持つことができます。
特に、保険業界では営業職が多く、営業ノルマや歩合制の給与形態など、独特の労働環境です。
具体的な話を聞くことで、あなた自身がその環境でやりがいを感じられるか、プレッシャーに耐えられるかなどを判断できます。
また、OB訪問では現場のリアルな声を聞くことができ、パンフレットや会社説明会では分からない企業文化や社風を理解することも可能です。
そして、OB訪問は丁寧なメールを送ることからスタートします。
したがって、以下の記事でメールマナーについてしっかりと確認した上で取り組むようにしましょう。
インターンシップに参加する
インターンシップに参加することも、保険業界に向いているかどうかを判断するための有効な手段です。
インターンシップでは実際の業務を体験したり、社員の方々と交流したりする機会があります。
これにより、保険業界での仕事の流れや実際に求められるスキル、リアルな現場の雰囲気を肌で感じることができます。
例えば、営業職として顧客との関係構築を実際に体験し、保険商品の提案活動を行うことで、自分がどれだけ楽しんで仕事に取り組めるかを確認可能です。
保険業界では長期的な視点での顧客サポートが必要とされるため、インターンシップを通じて、そのプロセスにやりがいを感じるかどうかが重要な判断基準になります。
インターンシップでの経験を通して、自分がどのような役割に興味を持ち、どのような働き方が適しているかを具体的に確認することで、より正確に保険業界への適性を判断できるようになるでしょう。
本当にインターンに参加するべきなのか、インターンに参加する目的にはどのようなものがあるのか、インターンの種類には何があるのかなどについては、以下の記事で紹介しているため、ぜひ参考にしてみてください。
業界・企業研究をする
業界や企業の研究を深く行うことも、自分が保険業界に向いているかを確認する有効な方法です。
保険業界は生命保険、医療保険、損害保険など、様々な分野に分かれており、それぞれ求められる特性やスキルは異なります。
また、各保険会社がどのような商品を提供しているか、どのような企業文化を持っているかも大きく異なるため、業界全体と個別の企業の両方を理解することが大切です。
また、業界研究を通じて、保険商品の複雑さや顧客との長期的な関係構築の重要性なども把握できます。
これにより、保険業界で働く上でのやりがいや課題をより具体的に理解し、自分がどれだけその環境で成長できるかを判断する材料となります。
業界や企業研究を通して、自己分析と照らし合わせながら、自分の適性を見極めましょう。
業界研究の方法と企業研究の方法については、以下の記事でさらに詳しく紹介しています。
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おわり
今回は保険業界について紹介するとともに、なぜ検索するとサジェストに「やめとけ」と表示されてしまうのかについて紹介しました。
確かに、この記事で紹介した通り、保険業界は誰でもストレスフリーに働ける業界ではなく、むしろ向いていない人の方が多いと言えるかもしれません。
しかし、体力があり、良い意味で失敗を引きずらない人にとっては最適の業界である可能性もあります。
ぜひ本記事で紹介した内容を踏まえた上で、他の記事も参考にして質の高い志望動機や自己PRを作成し、第一志望への内定を目指してください。
